【宏觀洞見】政策引導(dǎo)銀行業(yè)加快發(fā)展碳金融 綠色金融助力實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)

新華財經(jīng)北京3月13日電（分析師王欣蕾）為進(jìn)一步引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)大力發(fā)展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會和治理風(fēng)險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行近期聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，首要任務(wù)是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，包括支持碳市場建設(shè)。碳排放權(quán)交易是一種市場化政策工具，建設(shè)碳市場旨在通過市場交易機(jī)制推動企業(yè)減少碳排放，促進(jìn)能源結(jié)構(gòu)調(diào)整。

一、多措并舉支持碳市場建設(shè)，做大碳金融助力實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)

2024年5月，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》提出，聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色金融體系，綠色金融要乘勢而上、先立后破，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)，促進(jìn)清潔低碳能源體系建設(shè)和綠色技術(shù)推廣應(yīng)用。

為進(jìn)一步引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)大力發(fā)展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會和治理風(fēng)險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行近期聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，首要任務(wù)是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。具體包括支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、支持能源體系低碳轉(zhuǎn)型、支持生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護(hù)、支持碳市場建設(shè)。其中，碳排放權(quán)交易是一種市場化政策工具，建設(shè)碳市場旨在通過市場交易機(jī)制推動企業(yè)減少碳排放，促進(jìn)能源結(jié)構(gòu)調(diào)整。

《方案》提出多項(xiàng)措施支持碳市場建設(shè)?？傮w上，銀行保險機(jī)構(gòu)要積極支持國家和區(qū)域碳交易市場建設(shè)，完善配套金融服務(wù)，并圍繞企業(yè)碳配額或國家核證自愿減排量（CCER），穩(wěn)妥有序開展碳金融相關(guān)業(yè)務(wù)?！斗桨浮芬龑?dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)通過運(yùn)用涉碳數(shù)據(jù)、加強(qiáng)氣候投融資項(xiàng)目對接和支持低碳技術(shù)開發(fā)三方面為碳市場建設(shè)作出貢獻(xiàn)。碳賬戶體系建設(shè)是發(fā)展碳金融的基礎(chǔ)性工作?！斗桨浮饭膭钣袟l件的銀行保險機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用企業(yè)碳賬戶、個人碳賬戶等涉碳數(shù)據(jù)，主動拓展與碳賬戶相關(guān)的綠色金融服務(wù)場景。碳賬戶體系建設(shè)和涉碳數(shù)據(jù)運(yùn)用是形成碳排放權(quán)交易機(jī)制的前提，為氣候投融資提供有效的指引和收益參照?！斗桨浮芬龑?dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好氣候投融資重點(diǎn)項(xiàng)目金融對接，強(qiáng)化金融支持減緩和適應(yīng)氣候變化的金融服務(wù)。此外，政策引導(dǎo)金融資源流向碳減排技術(shù)領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極支持綠色低碳技術(shù)的開發(fā)推廣應(yīng)用，圍繞清潔能源、節(jié)能環(huán)保、以及碳捕集、利用、封存（CCUS）等低碳、零碳、負(fù)碳關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)做好金融服務(wù)。

二、圍繞碳賬戶創(chuàng)新多元金融服務(wù)，提高涉碳數(shù)據(jù)開發(fā)利用程度

碳賬戶是采集、記錄、核算、評價碳排放表現(xiàn)相關(guān)數(shù)據(jù)的賬戶，逐漸成為金融定價的依據(jù)之一。銀行企業(yè)碳賬戶是銀行將企業(yè)能源消耗等環(huán)節(jié)作為減排關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測、量化和管理的碳賬戶，通常包括碳排放信息、碳減排信息、碳資產(chǎn)持有信息、雙碳管理情況等內(nèi)容，是銀行授信重要的參考因素。個人碳賬戶是平臺實(shí)時記錄低碳行為、折算出減排量、自動生成減排記錄的碳賬戶，是個人貸款利率定價的參考因素，促進(jìn)個人消費(fèi)的減排?！斗桨浮饭膭钣袟l件的銀行保險機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用企業(yè)碳賬戶、個人碳賬戶等涉碳數(shù)據(jù)，主動拓展與碳賬戶相關(guān)的綠色金融服務(wù)場景。提高涉碳數(shù)據(jù)開發(fā)利用程度，形成多元化消納渠道，將其作為增信要素，或通過交易變現(xiàn)，進(jìn)一步推動碳普惠機(jī)制落地。

在企業(yè)碳賬戶開發(fā)利用方面，青海省銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)探索形成了可借鑒的模式。人民銀行青海省分行充分運(yùn)用綠色金融評價等政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)基于企業(yè)碳賬戶數(shù)據(jù)，創(chuàng)新“碳e貸”、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等金融產(chǎn)品，鼓勵金融機(jī)構(gòu)將碳賬戶數(shù)據(jù)作為授信測算、盡責(zé)審查和提款審核的參考，對減排降碳成效顯著的企業(yè)在貸款利率、期限、額度等方面給予差異化優(yōu)惠支持。

民生銀行與國網(wǎng)英大集團(tuán)合作推出的支持中小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的信貸產(chǎn)品“民生碳e貸”，依托“高頻碳排放監(jiān)測平臺”，以用電量推算碳排放量，民生銀行將“碳評價”結(jié)果運(yùn)用于客戶信用評價體系中，在授信中增加“碳減排能力”維度，根據(jù)“碳積分”授予優(yōu)惠融資利率以及增加額度。通過“碳評價”衡量企業(yè)環(huán)境影響程度和綠色發(fā)展水平，再將“碳評價”納入授信體系，差異化提供資金支持，民生銀行將企業(yè)“碳排放”轉(zhuǎn)化為“碳收益”，實(shí)現(xiàn)工業(yè)企業(yè)節(jié)能減排與銀行綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的“雙贏”。

與支付寶“螞蟻森林”具有顯著的公益屬性不同，銀行推出的個人碳賬戶具有更強(qiáng)的交易屬性，通過搭建個人碳賬戶，運(yùn)用日常消費(fèi)場景涉碳數(shù)據(jù)，加強(qiáng)個人用戶低碳行為與銀行金融服務(wù)的銜接。多數(shù)銀行對個人碳賬戶的開發(fā)利用還集中在積分商城權(quán)益、信用卡額度層面。將個人碳積分納入小額普惠貸款授信標(biāo)準(zhǔn)是銀行盤活個人用戶碳資產(chǎn)、創(chuàng)新普惠金融業(yè)務(wù)的主流做法。

浙江衢州衢江農(nóng)村商業(yè)銀行是國內(nèi)較早將個人碳賬戶積分與個人信貸業(yè)務(wù)相結(jié)合的銀行機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新依賴于碳賬戶建設(shè)，這是雙碳時代綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施。2018年，人民銀行衢州市中心支行依托浙江衢州融資信用服務(wù)平臺（“衢融通”)創(chuàng)造性開展個人碳賬戶建設(shè)，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)折算個人綠色金融行為碳減排量，計算碳積分。浙江衢州衢江農(nóng)村商業(yè)銀行在2021年創(chuàng)新推出基于個人碳賬戶的信貸產(chǎn)品“點(diǎn)碳成金貸”，根據(jù)個人碳賬戶積分，將客戶分成“淺綠”“中綠”和“深綠”三個等級，在授信額度、貸款利率、辦理流程等方面提供差異化的優(yōu)惠政策。針對碳積分最高檔次的“深綠”客戶，給予個人貸款額度上提50%、利率下調(diào)30BP的優(yōu)惠。

三、加強(qiáng)項(xiàng)目對接、創(chuàng)新金融服務(wù)，從“減緩”和“適應(yīng)”兩方面推進(jìn)氣候投融資

隨著應(yīng)對氣候變化成為國際共識，氣候投融資上升至戰(zhàn)略高度?！稓夂蛲度谫Y試點(diǎn)工作方案》對氣候投融資的定義是為實(shí)現(xiàn)國家自主貢獻(xiàn)目標(biāo)和低碳發(fā)展目標(biāo)，引導(dǎo)和促進(jìn)更多資金投向應(yīng)對氣候變化領(lǐng)域的投資和融資活動，是綠色金融的重要組成部分。氣候投融資支持范圍包括減緩和適應(yīng)兩個方面。減緩氣候變化的主要途徑有五方面：一是調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，積極發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)；二是優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展非化石能源，實(shí)施節(jié)能降碳改造工程項(xiàng)目；三是開展碳捕集、利用與封存試點(diǎn)示范；四是控制工業(yè)、農(nóng)業(yè)、廢棄物處理等非能源活動溫室氣體排放；五是增加森林、草原及其他碳匯。除了提高農(nóng)業(yè)、生態(tài)系統(tǒng)等重點(diǎn)領(lǐng)域適應(yīng)能力，加強(qiáng)基礎(chǔ)能力建設(shè)也是提高氣候變化適應(yīng)能力的重要途徑。氣候投融資就是引導(dǎo)金融資源流向這些領(lǐng)域，通過減緩氣候變化、提高適應(yīng)能力應(yīng)對氣候變化。

《方案》引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好氣候投融資重點(diǎn)項(xiàng)目金融對接，強(qiáng)化金融支持減緩和適應(yīng)氣候變化的金融服務(wù)。2023年底，甘肅省生態(tài)環(huán)境廳會同中國人民銀行甘肅省分行出臺《甘肅省氣候投融資項(xiàng)目入庫指南》，這是全國范圍內(nèi)首個省級層面發(fā)布的氣候投融資政策制度。2024年，兩部門協(xié)同創(chuàng)建的甘肅省氣候投融資項(xiàng)目庫正式運(yùn)行，致力于解決氣候項(xiàng)目供需對接的問題?！岸鼗褪猩持菽茉垂夥l(fā)電有限責(zé)任公司260兆瓦光伏發(fā)電項(xiàng)目”既是國家“十四五”規(guī)劃102項(xiàng)重大工程中的“大型清潔能源基地”建設(shè)項(xiàng)目，也是甘肅省氣候投融資項(xiàng)目庫首批入庫的項(xiàng)目之一。項(xiàng)目建成后，新能源發(fā)電裝機(jī)規(guī)模增加，節(jié)約用煤，大幅減少二氧化碳排放量，這對于優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)、打造高比例新能源示范城市具有重要意義。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行甘肅省分行運(yùn)用碳減排支持工具，于2024年8月對該項(xiàng)目投放9.8億元貸款，這屬于“減緩氣候變化”的氣候投融資項(xiàng)目。“搭建氣候項(xiàng)目產(chǎn)融對接平臺+運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具”是氣候投融資項(xiàng)目落地的路徑之一。

為低碳技術(shù)提供資金支持是減緩氣候變化的又一途徑。碳捕集、封存及再利用技術(shù)是國際公認(rèn)的主要減碳途徑之一，將生產(chǎn)過程中排放的二氧化碳進(jìn)行捕獲、提純，繼而投入到新的生產(chǎn)過程中進(jìn)行循環(huán)再利用或封存，從而減少二氧化碳排放總量。碳捕集、封存及再利用技術(shù)主要應(yīng)用在電力、鋼鐵、水泥、煤化工等高碳行業(yè)，提高化石能源利用率，加快傳統(tǒng)高排放行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。建設(shè)和運(yùn)營成本高是制約碳捕集、封存及再利用技術(shù)發(fā)展的主要因素。碳捕集、封存及再利用技術(shù)項(xiàng)目融資主要有政府財政資金支持、國際合作資金支持、銀行貸款、資本市場融資四種方式。銀行授信的核心在于對項(xiàng)目核心技術(shù)，以及項(xiàng)目二氧化碳減排量的確認(rèn)及復(fù)核，依賴于碳減排效益測算方法的完善。

農(nóng)業(yè)是對氣候變化敏感性較高的產(chǎn)業(yè)，發(fā)展氣候適應(yīng)型農(nóng)業(yè)是氣候投融資的熱點(diǎn)領(lǐng)域之一。銀行信貸支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，助力打造具有較高生產(chǎn)能力和抵御自然災(zāi)害能力的高效農(nóng)田生態(tài)體系，提升農(nóng)業(yè)應(yīng)對極端天氣變化的能力。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行創(chuàng)新推出“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田專項(xiàng)貸”“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田組合貸”“耕地改造提升貸”等信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)”“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)+一二三產(chǎn)融合”等模式，全力支持黑土地保護(hù)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、鹽堿地治理等項(xiàng)目。堅(jiān)持系統(tǒng)思維，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將符合條件的項(xiàng)目整合到一起，綜合運(yùn)用財政補(bǔ)助資金和政策性金融資金，支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，提升氣候適應(yīng)能力，提高糧食生產(chǎn)面積、產(chǎn)量、效益，夯實(shí)糧食安全根基，端“牢”飯碗。

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編輯：杜少軍

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