智庫報告：防范數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型信貸風(fēng)險

新華財經(jīng)北京11月28日電? 中經(jīng)社經(jīng)濟分析報告編輯部28日發(fā)布智庫報告《防范數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型信貸風(fēng)險》（以下簡稱“報告”）指出，我國商業(yè)銀行正在大力發(fā)展數(shù)字金融，依據(jù)企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、納稅數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等發(fā)放貸款的金融產(chǎn)品日益增多，但同時也面臨一些新的風(fēng)險。

報告指出，為騙取銀行數(shù)字金融類貸款，一些企業(yè)和中介機構(gòu)通過虛假交易、篡改數(shù)據(jù)、包裝資質(zhì)、養(yǎng)殼賣殼等多種“花樣”，鉆銀行風(fēng)控“漏洞”，且操作手法漸趨隱蔽。這種數(shù)據(jù)欺詐已經(jīng)“產(chǎn)業(yè)化”，給商業(yè)銀行尤其是中小銀行帶來巨大的新型風(fēng)險挑戰(zhàn)。

除了數(shù)據(jù)欺詐，在數(shù)字信息時代，商業(yè)銀行還面臨社交媒體傳播速度快與手機銀行等線上交易渠道資金流速加快相結(jié)合帶來的過度波動風(fēng)險；銀行通過模型處理數(shù)據(jù)、篩選客戶，在便捷信貸投放的同時也帶來了模型風(fēng)險。

報告認(rèn)為，商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)控模式流程繁瑣、成本較高，已難以應(yīng)對上述新型風(fēng)險。應(yīng)加快轉(zhuǎn)變銀行傳統(tǒng)風(fēng)險管理體系，建設(shè)與數(shù)字化相匹配的風(fēng)控系統(tǒng)。

報告建議，一是著力加強數(shù)字化風(fēng)控適配能力建設(shè)，培養(yǎng)健全的數(shù)字化風(fēng)險管控能力。二是完善穩(wěn)健、高效的數(shù)據(jù)采集、存儲和使用流程，著重防范數(shù)據(jù)風(fēng)險、過度波動風(fēng)險和模型風(fēng)險。此外，實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能“大而全”，銀行還應(yīng)尋找適合自身特點的數(shù)字化路徑。

該報告登載于新華社《經(jīng)濟分析報告》第1247期。

監(jiān) 制：張 強? 徐珊珊

執(zhí) 筆： 余蕊

編 輯：張 倩

一 讀：黎 軻

視 覺： 劉 冰

審 簽：金 雷 張長安

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