郵儲銀行行長劉建軍：通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智能化風(fēng)控和場景化轉(zhuǎn)型、綜合化服務(wù)探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展之路

新華財經(jīng)北京3月21日電（王姝睿） 2025全球南方金融家論壇于3月19日至21日在北京國家金融信息大廈舉辦。來自國內(nèi)外金融領(lǐng)域的機構(gòu)負(fù)責(zé)人、專家與行業(yè)領(lǐng)袖，以“融金聚智 點亮南方”為主題，共同探索符合全球南方發(fā)展需求的金融模式，為全球經(jīng)濟的穩(wěn)定與繁榮注入新動力。中國郵政儲蓄銀行行長劉建軍20日在2025全球南方金融家論壇主旨演講環(huán)節(jié)表示，可通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智能化風(fēng)控和場景化轉(zhuǎn)型、綜合化服務(wù)破解普惠金融“兩高一低”的難題，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

中國郵政儲蓄銀行行長劉建軍

全球南方一直致力于推動構(gòu)建更加普惠合理的全球金融體系。劉建軍表示，近年來中國普惠金融發(fā)展取得長足進步，主要體現(xiàn)在三個方面：

一是服務(wù)覆蓋面不斷擴大。全國縣域?qū)崿F(xiàn)銀行機構(gòu)100%覆蓋，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率約98%，基本實現(xiàn)“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶”。

二是服務(wù)可得性持續(xù)提升，小微企業(yè)融資難題顯著緩解。中國人民銀行統(tǒng)計報告顯示，2024年四季度末，人民幣普惠小微貸款余額32.93萬億元，同比增長14.6%，增速比各項貸款高7個百分點，全年增加4.2萬億元；本外幣涉農(nóng)貸款余額51.36萬億元，同比增長9.8%，增速比各項貸款高2.7個百分點，全年增加4.65萬億元。

三是人民群眾滿意度顯著提高。普惠小微貸款平均利率下降，線上貸款可實現(xiàn)全流程線上辦理，契合小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求。

在普惠金融發(fā)展實踐方面，郵儲銀行立足資源稟賦，致力于打通金融服務(wù)“最后一公里”，近三年累計發(fā)放普惠小微貸款4.5萬億元；2024年末，涉農(nóng)貸款余額突破2.2萬億元，普惠小微貸款余額突破1.6萬億元。

針對普惠金融“成本高、風(fēng)險高、回報低”的難題，劉建軍以郵儲銀行為例，分享普惠金融的發(fā)展方向及思考：

一是以數(shù)字化轉(zhuǎn)型解“成本高”之難，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，以科技賦能業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新與流程優(yōu)化，商業(yè)銀行可實現(xiàn)對小微企業(yè)的批量對接和便捷服務(wù)。郵儲銀行創(chuàng)新打造“主動授信”數(shù)字產(chǎn)品，構(gòu)建“脫核”產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，數(shù)字普惠金融已成為服務(wù)小微客群的重要方式。截至2024年末，郵儲銀行普惠小微貸款有余額客戶數(shù)210萬戶，戶均余額僅78萬元，線上貸款余額在普惠小微貸款余額中占比達87%。

二是以智能化風(fēng)控和場景化轉(zhuǎn)型解“風(fēng)險高”之難。通過內(nèi)外部多維數(shù)據(jù)整合，商業(yè)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)對小微企業(yè)的精準(zhǔn)畫像，同時可嵌入小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場景中為其提供融資服務(wù)，依托企業(yè)的交易數(shù)據(jù)和其真實用款需求，實現(xiàn)風(fēng)險實時監(jiān)控和資金閉環(huán)運行，能有效緩解小微融資信息不對稱的問題。郵儲銀行構(gòu)建了“客戶數(shù)字畫像+模型規(guī)則+風(fēng)控策略+自動預(yù)警”全流程智能風(fēng)控體系，實現(xiàn)貸前智能審批、貸后自動預(yù)警，貸后階段提前識別近90%的風(fēng)險客戶，提前化解比例超過50%。

三是以綜合化服務(wù)解“回報低”之難，商業(yè)銀行立足小微企業(yè)的實際需求，為其提供賬戶服務(wù)、資金結(jié)算、代發(fā)工資等綜合金融服務(wù)，既能優(yōu)化客戶服務(wù)體驗，也能提升客戶綜合價值。郵儲銀行構(gòu)建起以信貸服務(wù)為基礎(chǔ)的綜合金融服務(wù)體系，為中小微企業(yè)提供全生命周期服務(wù)。為助力中國實現(xiàn)科技創(chuàng)新，加大對科技型中小企業(yè)的支持力度，推出專屬的科技金融服務(wù)方案，涵蓋融資、結(jié)算、財富管理、資本市場服務(wù)、咨詢撮合等產(chǎn)品服務(wù)，已服務(wù)9.6萬家科技型企業(yè)。

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編輯：高二山

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