六大行調(diào)降存款利率后 股份制銀行集體跟進(jìn)下調(diào)！

在六大國(guó)有銀行帶頭調(diào)降存款利率之后，10月21日，興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等多家股份行集體“官宣”下調(diào)存款利率，加之此前的平安銀行與招商銀行，截至目前，近10家股份行均已下調(diào)存款利率。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，多家股份制銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率，符合政策導(dǎo)向和自身穩(wěn)息差的需求，接下來(lái)城商行、農(nóng)商行等各類銀行會(huì)全面跟進(jìn)。預(yù)計(jì)本輪銀行存款利率下調(diào)，基本可以抵消各類貸款利率下調(diào)對(duì)凈息差的負(fù)面影響，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行仍需要更好地穩(wěn)定存款基礎(chǔ)并優(yōu)化負(fù)債端管理。

5年期存款利率不到2%

10月21日，興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行等股份制銀行下調(diào)存款利率，調(diào)整幅度為5至25個(gè)基點(diǎn)。招商銀行與平安銀行已分別于10月18日、10月19日下調(diào)存款利率。廣發(fā)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行等公告顯示，21日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，活期存款利率下調(diào)至0.1%，定期3個(gè)月期、6個(gè)月期、1年期、3年期和5年期分別為0.85%、1.1%、1.3%、1.55%和1.60%。

“多家股份制銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率，符合政策導(dǎo)向和自身穩(wěn)息差的需求，接下來(lái)城商行、農(nóng)商行等各類銀行會(huì)全面跟進(jìn)?！睎|方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青向記者表示，銀行開啟新一輪存款降息，對(duì)穩(wěn)息差，進(jìn)而保障商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資支持力度具有重要意義。

業(yè)內(nèi)人士測(cè)算，本輪銀行存款利率下調(diào)，基本可以抵消各類貸款利率下調(diào)對(duì)凈息差的負(fù)面影響。

根據(jù)安排，10月底之前銀行存量房貸利率下調(diào)要基本調(diào)整完畢。王青表示，本輪存量房貸利率下調(diào)，會(huì)使得銀行每年利息收入減少1500億元左右；9月末銀行各類存款規(guī)模約為299萬(wàn)億元，這意味著存款利率平均下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)即可彌補(bǔ)。

“10月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）報(bào)價(jià)出爐，1年期和5年期利率均下調(diào)25基點(diǎn)，將帶動(dòng)各類貸款利率更大幅度下調(diào)。著眼于穩(wěn)定凈息差，存款利率需要再下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)左右?！蓖跚喾Q，由此可見，本輪銀行存款利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，基本可以抵消近期各類貸款利率下調(diào)對(duì)凈息差的影響。

“本輪定期存款調(diào)降25個(gè)基點(diǎn)，幅度明顯加大。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，目前銀行凈息差已經(jīng)跌破1.8%“警戒水平”，銀行充分利用存款利率市場(chǎng)化調(diào)節(jié)機(jī)制，以穩(wěn)定負(fù)債成本，為銀行進(jìn)一步合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間，緩解了薄弱環(huán)節(jié)與重點(diǎn)新興領(lǐng)域企業(yè)利息支出負(fù)擔(dān)，促進(jìn)投資和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

同步上新大額存單穩(wěn)存款

在下調(diào)存款利率降低負(fù)債成本過(guò)程中，能否穩(wěn)定存款基礎(chǔ)和優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，是銀行需要面對(duì)的“必答題”。記者注意到，在新一輪存款“降息潮”來(lái)臨之際，已有部分銀行同步下調(diào)通知存款產(chǎn)品利率或發(fā)售大額存單“吸儲(chǔ)”。

記者注意到，中國(guó)銀行已于日前發(fā)布了2024年第二期大額存單發(fā)售公告，起購(gòu)點(diǎn)為20萬(wàn)元，包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年共計(jì)六個(gè)期限。其中，1年期、2年期、3年期的年化利率分別為1.45%、1.45%、1.9%。

中國(guó)銀行還提示稱，該期產(chǎn)品額度有限，先到先得，售罄為止。

中國(guó)郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，無(wú)論什么時(shí)間，銀行始終對(duì)于客戶存款有需求?！耙恍┿y行出于自身經(jīng)營(yíng)、成本等角度的考量，適時(shí)發(fā)布大額存單等產(chǎn)品‘吸儲(chǔ)’、穩(wěn)定存款基礎(chǔ)也很正常?！?/p>

“受LPR下調(diào)和市場(chǎng)利率整體走低影響，疊加銀行業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)，全年資產(chǎn)端收益率仍面臨下行壓力。在資產(chǎn)端主動(dòng)定價(jià)空間有限的情況下，銀行在降低存款利率后，一方面需要穩(wěn)定存款基礎(chǔ)，另一方面需要在強(qiáng)化負(fù)債成本管控和優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)上‘下功夫’。”華東一家股份行人士告訴記者。

王青認(rèn)為，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，鑒于未來(lái)貸款利率水平還有下降趨勢(shì)，當(dāng)前銀行需要更好地穩(wěn)定存款基礎(chǔ)并優(yōu)化負(fù)債端管理，前瞻性預(yù)判利率走勢(shì)并做出積極調(diào)整。

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編輯：李一帆

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