中小銀行積極“換心” 金融信創(chuàng)方興未艾

近日，央行發(fā)布了《關(guān)于2023年度金融科技發(fā)展獎獲獎項目的公示》，其中有多個關(guān)于“分布式核心系統(tǒng)建設(shè)”的項目上榜，此類項目是金融機構(gòu)完成信創(chuàng)（即信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新）最關(guān)鍵的一環(huán)。

當(dāng)前信創(chuàng)發(fā)展已進(jìn)入2.0時代，金融行業(yè)對信創(chuàng)的應(yīng)用在加快。今年以來，杭州銀行、稠州銀行、梅州客商銀行等中小銀行相繼落地新一代核心系統(tǒng)建設(shè)。記者注意到，目前有多個中小銀行進(jìn)行招標(biāo)、啟動信創(chuàng)相關(guān)項目。

隨著2027年全面國產(chǎn)化替代時間節(jié)點迫近，中小金融機構(gòu)的布局在加快。研究機構(gòu)認(rèn)為，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型、國產(chǎn)化替代的新形勢下，金融信創(chuàng)行業(yè)市場前景廣闊。

銀行“換心”增多

銀行核心系統(tǒng)是銀行信息技術(shù)（IT）系統(tǒng)的核心與基礎(chǔ)，被喻為銀行的“心臟”。核心系統(tǒng)不僅沉淀海量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，承擔(dān)了銀行存貸、結(jié)算、銀行卡等最主要的業(yè)務(wù)，更是與周邊系統(tǒng)盤根錯節(jié)，是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最關(guān)鍵部分。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，許多中小銀行上線了新一代的核心系統(tǒng)項目，推進(jìn)自主可控戰(zhàn)略。其中，包括不少區(qū)域銀行的項目，例如：浙江稠州銀行的新一代自研核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項目“稠銀之星”、杭州銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、梅州客商銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

由于地位的重要性，核心系統(tǒng)存在遷移難、投入高、改造后運維難等現(xiàn)實問題，所以商業(yè)銀行并不會輕易進(jìn)行升級改造。近兩年商業(yè)銀行進(jìn)行相關(guān)系統(tǒng)升級時，通常從邊緣系統(tǒng)開始，采取循序漸進(jìn)、分布實施的策略，以保證風(fēng)險可控，系統(tǒng)切換順暢。

在股份制銀行中，一些重要業(yè)務(wù)板塊陸續(xù)于今年上半年上線分布式核心系統(tǒng)。例如，興業(yè)銀行分布式零售客戶信息管理系統(tǒng)建設(shè)項目、廣發(fā)銀行信用卡國產(chǎn)化分布式核心系統(tǒng)、民生銀行信用卡新核心系統(tǒng)。與中小銀行不同，大型銀行由于業(yè)務(wù)體量較大，在上線新系統(tǒng)時多采用分步實施策略，例如今年5月下旬郵政儲蓄銀行新一代信用卡核心系統(tǒng)第三批次投產(chǎn)上線，該系統(tǒng)計劃分四個批次進(jìn)行投產(chǎn)。

從現(xiàn)實角度看，由于國內(nèi)對核心系統(tǒng)的信創(chuàng)化改造并不是簡單地對舊有系統(tǒng)進(jìn)行翻版，而是從硬件、軟件全維度對所有系統(tǒng)、業(yè)務(wù)、后期運維等全流程進(jìn)行再造，工程量之大讓很多中小銀行面臨較大的投入壓力。在新核心系統(tǒng)的建設(shè)過程中，還要對數(shù)據(jù)進(jìn)行落標(biāo)，自上而下縱向穿透，建立標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，支持?jǐn)?shù)據(jù)驅(qū)動的決策和創(chuàng)新；此外，通過新核心系統(tǒng)建設(shè)，需要對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重新梳理，簡化內(nèi)部流程，提高業(yè)務(wù)處理效率，降低運營成本，改善客戶體驗。

中小銀行或加速布局

2022年9月底，國務(wù)院國資委下發(fā)了79號文件，要求2027年底，全部國央企必須完成信息化系統(tǒng)的信創(chuàng)改造工作。

各銀行相繼落地了關(guān)鍵項目，浙商銀行于今年全面啟動“煥芯強基”工程，此外不少區(qū)域銀行也在陸續(xù)發(fā)布招標(biāo)公告，或進(jìn)行嘗試落地測試。

“目前已建成信創(chuàng)分布式核心系統(tǒng)的開發(fā)測試環(huán)境，計劃于今明兩年分批次完成投產(chǎn)運行?！庇浾邚?a href="http://thehostingspecialist.com/quote/stockdetail/index.html?code=002948.SZ&codeName=青島銀行&type=5&crumb=股票,青島銀行&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">青島銀行了解到，該行為支撐新三年戰(zhàn)略規(guī)劃和數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的需要，滿足信創(chuàng)要求以及實現(xiàn)新老核心系統(tǒng)平穩(wěn)遷移，已于2023年正式啟動新核心系統(tǒng)的建設(shè)。

中信證券研報認(rèn)為，金融領(lǐng)域2020年以來經(jīng)歷三期信創(chuàng)試點，由大型機構(gòu)向中小型機構(gòu)滲透，由辦公系統(tǒng)、一般業(yè)務(wù)系統(tǒng)向核心系統(tǒng)滲透，目前已進(jìn)入到全面推廣階段。

以上市科技公司科藍(lán)軟件為例，該公司在今年上半年中標(biāo)了30家銀行有關(guān)的核心系統(tǒng)、外圍項目、手機銀行升級等項目，包括江陰農(nóng)商銀行電子渠道整合系統(tǒng)配合新核心改造項目、贛州銀行新核心項目群網(wǎng)上銀行改造采購項目等。

信創(chuàng)鋪開或帶來萬億市場

從產(chǎn)業(yè)鏈角度來看，金融信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)主要包括基礎(chǔ)硬件、基礎(chǔ)軟件、應(yīng)用軟件、信息安全四大領(lǐng)域。以核心系統(tǒng)建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)庫為例，根據(jù)中國通信標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會大數(shù)據(jù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)委員會《數(shù)據(jù)庫發(fā)展研究報告（2023年）》，預(yù)計到2027年，中國數(shù)據(jù)庫市場總規(guī)模將達(dá)1286.8億元，市場年復(fù)合增長率（CAGR）為26.1%。

中泰證券計算機行業(yè)聯(lián)席首席分析師蘇儀認(rèn)為，信創(chuàng)發(fā)展是大勢所趨，“大信創(chuàng)”全面鋪開或有萬億市場機遇。這是因為信創(chuàng)將對中國IT系統(tǒng)框架全面重構(gòu)，將推動中國底層基礎(chǔ)軟硬件、中間層再到上層應(yīng)用軟件的全面國產(chǎn)化替換。

記者從一家城商行了解到，為保證供應(yīng)鏈安全和技術(shù)路線的穩(wěn)定，該行的國產(chǎn)化軟件主要選用各領(lǐng)域頭部廠商的成熟產(chǎn)品，但具體合作企業(yè)暫不便披露。

國泰君安證券研究所計算機研究團(tuán)隊早于去年底預(yù)計，按照分級要求，替換的系統(tǒng)從外圍到一般再到核心，按照分階段的要求，從大行到股份制再到中小行。隨著集成業(yè)務(wù)高峰來臨，銀行IT公司軟件服務(wù)業(yè)務(wù)高峰即將到來，收入高峰出現(xiàn)在大行對于核心的更換時期，利潤高峰出現(xiàn)在小行系統(tǒng)集中信創(chuàng)替換階段。

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編輯：高二山

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